自分で現金化するリスクとは?危険性を完全解説

更新日:2019.11.21
自分で現金化するリスク

クレジットカード現金化業者の利用に比べて、高換金率が狙えると噂の自分での現金化。 しかし失敗すると、今後クレジットカードが使えなくなるリスクもあるんです。

自分で現金化するリスク

自分での現金化にはどんなrリスクがある?

基本的にどのカード会社でも買い物専用に設けられたショッピング枠の現金化は禁止です。 本来クレジットカードで現金を借りるためには、別途審査を受けてキャッシング枠を設定する必要があります。

カード会社としては正当な手はずに則ってキャッシング枠を使って欲しいと思っているので、クレジットカード現金化利用規約違反行為として定めているということですね。

このため自分で行うクレジットカード現金化には、以下のようなリスクが潜んでいます。

カード利用停止リスク

カード利用停止リスク

現金化目的の人がカード購入するのは、金券類ブランド品など、換金性の高い商品
カード会社は現金化対策として、このように換金目的が疑われるようなカード決済を、自動検知するシステムを導入しています。

カードをめったに利用しないのにブランド品を高額決済したり、商品券を何万円もカード購入するなど明らかに不自然なカード決済は、すぐにこのシステムに引っかかって、クレジットカードは自動的に利用停止になります。

そうすると、それ以上そのクレジットカードでお買い物や支払いをすることは不可能になってしまいます。

もちろん、嫌疑を晴らすことができればカードはまた使えるようになりますが、利用停止を受けたという記録は個人信用情報に残ります。

今後新しくローンを組む際に不利に働く可能性があるということです

強制解約リスク

強制解約リスク

クレジットカードが利用停止になるのはあくまでも、クレジットカード現金化が疑われている段階

その後、カード会社とのやりとりの中で本格的にクレジットカード現金化がバレると、カードは強制解約となります。

そうすると未払いの利用残高は一括返済を求められ、このことも事故情報として全ての金融機関に共有され、今後クレジットカードは一切作れなくなってしまいます

例えクレジットカード現金化をしたという証拠がなくても、利用停止のまま有効期限を迎えるという形で、クレジットカード現金化が解約されるパターンもあるようです。

自分と業者を使った現金化のリスクの違い

現金化業者とのリスクの違い

利用停止や強制解約リスクは、自分での現金化だけでなくクレジットカード現金化という行為そのものにつきまとうリスクです。 しかし同じクレジットカード現金化でも、専門業者に依頼するのと自分で現金化する方法とでは、その危険度に大きな差があります。

いわゆる素人が行う自分での現金化と違って、クレジットカード現金化業者その道のプロ

現金化のための高額決済を大量の利用明細の中に紛れ込ませてしまったり、カード会社にバレにくい海外決済用の端末を使用したりと、個人ではとても真似できない技術を擁しています。

素人が一人で動く自分での現金化と違って、プロ集団が企業ぐるみで施策するので、抱えているリスクは同じでもカード会社にバレる確率自体はかなり抑えられます。

安全に自分で現金化するための3つのコツ

安全に自分で現金化するための3つのコツ

①少額にとどめる

少額にとどめる

利用規約違反として定められている現金化ですが、少額であればカード会社にもそこまで目くじらを立てられることはありません。

カード会社が一番心配しているのは、利用者の返済が滞ったり回収不能になることだからです。

普段からちょこちょこカード利用している人なら3万円以内であれば、自分で現金化してもバレるリスクは低いといえるでしょう。

②現金化の定番商品を避ける

現金化の定番商品を避ける

金券類やブランド品での現金化がほぼ一発アウトなのは、転売目的だと見破りやすいからです。

もとからブランド好きだと言うのなら、今までのカード履歴にもブランド品の購入がないと不自然ですし、金券類にいたっては贈答品以外で普段購入する機会はほぼありません

ギフト券などは、ゴルフのコンペやビンゴの景品だと言い逃れできるかもしれませんが、それでも利用停止リスクがあることは否めないでしょう。

そこでおすすめなのは家電ゲーム類など、中古品として売りに出しても価値が下がりにくく、なおかつ転売目的だとバレにくい商品です。

ただし高値で売れるものを見つけたからといって、同じようなものを何個も購入すると転売目的だとバレてしまうので、あまり欲目は出さないようにしましょう。

③言い訳をきちんと考えておく

言い訳をきちんと考えておく

クレジットカード現金化で最悪の事態は、現金化がバレてカードが強制解約になってしまうことです。

それを避けるためにも商品購入の段階から、万が一カードが利用停止になった時に備えてカード会社への言い訳を考えておきましょう。

現金化が疑われた場合に、カード会社から確認される質問事項は主に以下の通りです。

表向きはあくまでも第三者の不正利用でないかの確認ということになっているので、オペレーターの口調も特に厳しくはありません。

  • 商品の購入の日時・場所
  • 商品購入の目的

ゲーム機や家電類なら単に欲しかったからという購入理由ですみますが、金券類の場合は購入目的に少し不可解な点があるだけで、利用停止を解除してもらえなくなってしまう可能性があります。

また、金券類をカード購入した際は、転売目的でないことを証明するために券面のコピーを求められることもあるので金券ショップに持ち込む前にコピーをとっておくと安心です。

スピード面や換金率も、業者依頼が低リスク

スピード面や換金率も業者利用が低リスク

クレジットカード現金化は安全面に限らず、スピード面換金率業者依頼が低リスク。 現金化業者なら、即日振込一定の換金率が保証されています

自分での現金化は、業者に手数料が取られない分高換金率というイメージがありますが、それは成功者に限ったお話。

商品の購入から転売まで、全ての過程を自分で行う現金化には、その過程の1つ1つで、様々なリスクが発生するんです。

思ったより時間がかかって、その日のうちに現金調達がかなわなかったり、商品選びや売る店を失敗して、換金率が相場以下に落ち込んだり

こういったリスクは当然といえば当然ですが、ズブの素人が行えば行うほど高くなります。

これらのことを総合的に考えると、メルカリやYahooオークションのユーザーで、中古品売買にある程度長けている人や、特定のジャンルに精通していて商品選びの目があるという人でない限り自分での現金化はあまりおすすめできません

その点、クレジットカード現金化業者の優良店なら、即日振込&換金率80%以上を確約しているところがほとんど。さらに今なら、マネーリサーチのURLからお申し込みをするだけで換金率がUPするキャンペーンも実施しています。

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ただしこちらとしても赤字覚悟の試みなので、いつ終わってしまうかは保証できません。

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まとめ

クレジットカード現金化は業者利用がおすすめ

自分での現金化で、手間ひまに見合った高換金率を得られるかどうかは、個人の実力に左右されます

中古売買に長けた人や少額での現金化を検討している人には向いている方法ですが、初めてクレジットカード現金化をするという人少しでもリスクを回避したいという人は、業者依頼がおすすめです。